Крупнейшие сервисы приёма онлайн-платежей в России - в одной таблице. Сравниваем комиссии, скорость подключения и сценарии, где каждый из них выгоднее.
Интернет-эквайринг нужен, как только у вас появляются клиенты «из интернета» - покупатели интернет-магазина, ученики онлайн-курса, гости услуги через сайт или мессенджер. Принимать с физических карт без эквайринга нельзя по 161-ФЗ, а сводить всех к переводу на карту по номеру - значит терять каждого второго клиента старше 30 лет. Ниже сравнительная таблица с базовыми комиссиями и образовательный обзор: чем провайдеры отличаются между собой, чем эквайринг отличается от СБП и какой сценарий выгоднее для вашего профиля бизнеса.
Тарифы указаны базовые на момент публикации. Все четыре провайдера ведут переговоры по индивидуальным условиям при обороте от 500 тыс руб./мес - реальная комиссия может быть на 0,3-0,5% ниже базовой.
Самый универсальный шлюз - 20+ способов оплаты, готовые модули для CMS и магазинов.
Реклама. Партнёрская ссылка. ERID: 2SDnjeo3nno раскрытие партнёров
Интернет-эквайринг от Т-Банка - индивидуальная ставка, SDK для приложений и СБП в одном договоре.
Полнофункциональный шлюз с API-интеграцией, Apple/Google Pay и СБП.
Стабильный шлюз с защитой от чарджбэков - подходит даже нестандартному бизнесу (билеты, цифровой контент, услуги).
Реклама. Партнёрская ссылка. ERID: 2SDnjd8L9Jh раскрытие партнёров
Лучше всех в России работает с подписочной моделью оплаты и SDK для приложений.
Самая дешёвая оплата без терминала - подойдёт для редких заказов и низкого чека.
Robokassa дороже, потому что закрывает дыру, которую остальные не могут: подключение для самозанятых и физлиц-без-ИП без длинного KYC. Если у вас ИП с расчётным счётом - первые три провайдера в любом случае выгоднее.
Технически - это посредник между вашим сайтом и платёжными системами (МИР, Visa и Mastercard через российские банки-эквайеры, СБП). Клиент вводит данные карты в форме на сайте, провайдер их шифрует, отправляет в банк-эмитент, получает подтверждение и зачисляет деньги на ваш расчётный счёт за вычетом своей комиссии.
За такую услугу провайдер берёт комиссию 1,89-4,8% от суммы. Из этих денег он передаёт банку-эмитенту interchange (0,5-1%), платёжной системе (МИР, Visa) комиссию платёжной системы (0,15-0,3%), и оставляет себе прибыль. Поэтому базовая комиссия везде состоит из 2-3 «слоёв», и провайдер не может опуститься ниже определённого порога без потерь.
Виды интеграции:
Эквайринг и СБП - не конкуренты, а партнёры. Подключайте оба и пусть клиент сам выбирает. Картой удобнее платить с компьютера, СБП - со смартфона. Комиссия СБП в 3-5 раз ниже эквайринга, и каждый второй платёж через QR экономит вам деньги. Если у вас оборот 500 тыс руб./мес и 30% клиентов уйдёт в СБП - годовая экономия 30-50 тыс руб. по сравнению с «только картами».
ЮKassa выросла из ЮMoney (бывших «Яндекс.Деньги») и в 2020 году вошла в группу Сбер. На рынке с 2015 года, у сервиса 350 тыс активных клиентов-продавцов и 7 млн зарегистрированных покупателей с кошельками ЮMoney - это и есть главное преимущество.
Чем сильна:
Тарифы дифференцированы по обороту: при платежах до 50 тыс руб./мес комиссия 2,8%, при 50-300 тыс - 2,6%, при 300 тыс - 1 млн - 2,4%, выше 1 млн - индивидуально. На СБП ставка 0,4-0,7% в зависимости от MCC-кода. Зачисление - на следующий рабочий день при подаче реестра до 23:00 МСК.
Минусы: подключение чуть дольше, чем у конкурентов (3-7 дней, против 3-5 у Тинькофф); поддержка по почте, не в чате; интеграция API чуть громоздкая по сравнению с CloudPayments.
Тинькофф Касса (T-Pay) - встроенный в экосистему Т-Банка эквайринг. На рынке с 2019 года. У сервиса по умолчанию интеграция с РКО Тинькофф: если вы клиент банка, вы получаете комиссию ниже рыночной плюс зачисление на ваш расчётный счёт за 1 день.
Ставки:
Сильные стороны: подключение за 3-5 дней через приложение Т-Банка без визитов в офис; готовые модули для CMS; быстрое зачисление; чек 54-ФЗ автоматически; есть «защита покупателя» - в случае спора покупателя с продавцом банк может временно заморозить деньги до решения вопроса.
Слабые стороны: меньше способов оплаты (например, нет кошелька ЮMoney); API менее богат, чем у CloudPayments; для нестандартных сценариев (B2B-инвойсы, маркетплейс с несколькими получателями) нужны отдельные договорённости.
CloudPayments родился в 2013 году как разработческий сервис: чистый API, минимум готовых интерфейсов, максимум гибкости. Сейчас входит в группу Тинькофф (с 2019 года), но позиционируется отдельно для технических проектов и SaaS-стартапов.
Уникальные фичи:
Базовая комиссия 2,5-2,9% - не самая низкая, но честная за такой функционал. Подключение требует разработчика - сами модули CMS существуют, но реальный профит сервиса раскрывается через API. На небольшом проекте без подписки - переплата за невостребованные возможности.
Robokassa на рынке с 2003 года - старейший российский интернет-эквайринг. Главная нестандартная фишка: можно подключить услугу как физическое лицо (включая самозанятого) без открытия расчётного счёта. Деньги приходят на банковскую карту физлица. Это решает огромную проблему для тех, кто работает без ИП.
Условия для самозанятых:
Чем ещё сильна: 200+ способов оплаты, включая региональные (мобильные операторы Татарстана, Башкортостана; терминалы Qiwi; кошельки ЮMoney и WebMoney; криптовалюты для отдельных проектов через лицензированного партнёра). Подключение - 1-3 дня.
Слабые стороны: высокая комиссия, по сравнению с банковскими; интерфейс ЛК устарел и менее удобен; служба поддержки работает медленнее, чем у Тинькофф или ЮKassa.
Система быстрых платежей (СБП) - регулируемый Банком России инфраструктурный сервис. Через неё клиент платит вам по QR-коду или платёжной ссылке (https://sbpkassa.ru/...) напрямую со своего расчётного счёта на ваш. Комиссия установлена ЦБ: 0,4-0,7% для безрисковых категорий, выше - до 1%.
Главное различие с эквайрингом:
СБП поддерживают все четыре провайдера эквайринга. Можно подключить только её отдельно, через приложение банка (Тинькофф, Сбер, Точка дают это бесплатно), но интеграция в сайт всё равно нужна - обычно через QR-код в форме «Оплатить через СБП». Удобно использовать СБП как первый способ и эквайринг как fallback: показывать сначала QR, рядом «или картой».
Процедура одинаковая у всех четырёх провайдеров. Различия - только в скорости.
За 3-7 рабочих дней всё подключено. Тинькофф Касса для клиентов Т-Банка делает это за 3 дня; ЮKassa - за 5-7; CloudPayments при интеграции по API - дольше, до 2 недель. Robokassa для самозанятых - 1-3 дня.
Да, все четыре провайдера поддерживают «платёжные ссылки» (payment links). Вы создаёте ссылку в личном кабинете на сумму X с описанием, отправляете клиенту через мессенджер или почту, он нажимает - открывается стандартная форма оплаты на стороне провайдера. Технического сайта не нужно вообще. Условия - те же тарифы, что у обычного эквайринга.
Зайдите в ЛК провайдера - там видны все транзакции с детальным статусом. «В обработке» обычно значит, что банк-эмитент карты ещё не подтвердил. Это длится до 15 минут. Если завис на час - напишите в поддержку с номером транзакции, обычно решается в течение рабочего дня. Деньги не пропадают: либо успешно зачислятся, либо вернутся клиенту.
Да, согласно 54-ФЗ. Но в трёх из четырёх сервисов (ЮKassa, Тинькофф Касса, CloudPayments) онлайн-касса встроена - чек формируется автоматически. Отдельный аппарат покупать не надо. Robokassa также интегрирован с облачной кассой, но при подключении самозанятого чек формируется через приложение «Мой налог». Подробнее о кассах - в нашем сравнении онлайн-касс.
Да, во всех сервисах. Возврат можно сделать в личном кабинете провайдера - частичный или полный. Срок возврата на карту клиента - 1-7 рабочих дней (зависит от банка-эмитента). Комиссия за возврат - 0 у ЮKassa и Тинькофф; 50-150 руб. у Robokassa; у CloudPayments - бесплатно если возврат до конца дня операции, дальше 50 руб.
Защита у всех провайдеров частичная. Если клиент оспаривает платёж (chargeback) - провайдер отправляет вам уведомление, вы предоставляете доказательства поставки (чек, акт, переписка, трек-номер). Если документов достаточно, банк-эмитент карты отклоняет chargeback. Если нет - деньги списываются с вашего счёта обратно клиенту. Поэтому держите письма с подтверждением заказа, скриншоты оплаты, акты на услуги - это основной аргумент в споре.
УСН Доходы 6%: налогооблагаемая база - вся сумма, поступившая на расчётный счёт через эквайринг. Комиссия провайдера (2-5%) в расходы не идёт, налог берётся с полной суммы зачисления. УСН Доходы минус расходы 15%: тут комиссия провайдера - законный расход (п. 18 ст. 346.16 НК РФ как «услуги банка»). База уменьшается на сумму удержанной комиссии. Это даёт небольшое преимущество УСН 15% для оборотов, проходящих через эквайринг.
ЮKassa, Тинькофф Касса, CloudPayments выводят деньги только на ваш расчётный счёт ИП/ООО, что является правилом для юрлица. Внутренний баланс есть только у ЮMoney (если вы клиент кошелька), но это не относится к эквайрингу для бизнеса. Robokassa - единственный, кто выводит на банковскую карту физлица, и именно поэтому подходит самозанятым.
Оцените от 1 до 5 - это поможет редакции и другим читателям.
↓ Перейти к комментариям
Комментарии
Пока никто не комментировал. Напишите первым - редакция читает каждый отзыв.