Базовые тарифы расчётно-кассового обслуживания, условия эквайринга и СБП в одной таблице - чтобы за пару минут понять, какой банк закроет рутину самозанятого, а какой подойдёт растущему ИП.
РКО - это не про «лучший банк», а про подходящий: профиль расходов у самозанятого, ИП-фрилансера и ИП с сотрудниками сильно отличается. У одного хватит бесплатной карты для приёма платежей от физлиц; другому критичен лимит бесплатных платежей контрагентам и быстрый эквайринг; третьему - сеть банкоматов в своём городе и поддержка ВЭД. Поэтому ниже сравнительная таблица с базовыми тарифами и образовательный обзор - чем банки отличаются между собой и на что обращать внимание в собственном тарифе.
Тарифы взяты с официальных страниц банков на момент публикации и обновляются после правок тарифных сборников. В таблице указаны базовые ежемесячные платежи без учёта пакетов и промо. Перед открытием счёта проверьте текущие условия на сайте банка - партнёрская ссылка ведёт прямо к тарифу.
РКО без абонентки для нового ИП - первые 90 дней всё бесплатно при обороте до 250 000 руб./мес.
Реклама. ERID: 2SDnjduYB12 раскрытие партнёров
Откроют ИП или ООО бесплатно, без визита в налоговую.
Реклама. ERID: Kra23bNL5 раскрытие партнёров
Регистрация и счёт за один заход - подойдёт начинающим.
Реклама. ERID: 2SDnjde2dzL раскрытие партнёров
Лучшее РКО для продавцов на Ozon, Wildberries и Авито.
Реклама. ERID: 2SDnjbvrFuE раскрытие партнёров
Региональный банк со ставкой на простоту и поддержку малого бизнеса.
Реклама. ERID: 2SDnjee2Fio раскрытие партнёров
Опытный банк для тех, кому важна стабильность и поддержка ВЭД.
Реклама. ERID: Kra23mn2h раскрытие партнёров
Удобный мобильный банк для большинства ИП с массой инструментов.
Простой РКО для ИП и ООО, у которых уже открыт бизнес - без услуги регистрации.
Реклама. ERID: 2SDnjemFRRe раскрытие партнёров
Региональный лидер Северо-Запада с удалённым обслуживанием бизнеса.
Реклама. ERID: 2SDnjeLA2cx раскрытие партнёров
Универсальный банк с фокусом на малый бизнес и предпринимателей.
Реклама. ERID: Kra23ute7 раскрытие партнёров
Региональный банк Поволжья и Кировской области с низкой абоненткой.
Реклама. ERID: 2SDnjc1SD3P раскрытие партнёров
Российская «дочка» международной OTP Group - простое РКО для малого бизнеса.
Реклама. ERID: 2SDnje3xT3P раскрытие партнёров
Уральский Банк Реконструкции и Развития - банк для бизнеса Урала и Центральной России.
Реклама. ERID: Kra23k9bA раскрытие партнёров
Универсальный банк среднего размера с офисами в основных регионах России.
Реклама. ERID: Kra23ww8p раскрытие партнёров
Цифры верны на момент публикации и обновляются по мере правок тарифных таблиц банками - обычно 1-2 раза в год. Перед открытием счёта обязательно проверьте текущие условия на сайте банка: ссылки на тарифные сборники у нас в разделе «Первоисточники» страницы справочника.
У самозанятого нет обязанности открывать расчётный счёт - деньги от клиентов можно принимать на обычную карту физлица. Поэтому при выборе банка стоит исходить не из «лучше для ИП», а из совсем других критериев.
У ИП профиль расходов другой: больше платежей контрагентам, обязательные взносы и налоги через ЕНС, сезонные пики оборота. Поэтому критерии выбора смещаются.
Если ситуация типовая - таблица сразу подскажет, в какой банк подавать заявление. Если ситуация смешанная - правее в колонке «Альтернатива» указан запасной вариант.
| Ситуация | Основной вариант | Альтернатива |
|---|---|---|
| Только зарегистрировал ИП, ещё нет клиентов | Точка - «Ноль» (бесплатно 90 дней) | Модульбанк - «Стартовый» (бесплатно навсегда при простых условиях) |
| ИП на УСН Доходы с оборотом 100-500 тыс руб. в месяц | Тинькофф «Базовый» (490 руб. + 3 платежа) | Точка «Начало» (700 руб. + безлимит платежей) |
| ИП с одним сотрудником и оборотом до 1 млн руб. | Тинькофф «Продвинутый» (1990 руб. + 10 платежей) | Сбер «Гибкий» (модульные тарифы под нагрузку) |
| Самозанятый с приёмом денег от физлиц | Льготная карта (Сбер СамПлюс, Тинькофф для СЗ) | СБП через QR-код на любой обычной карте |
| Розничный магазин с приёмом карт | Тинькофф или Сбер (низкий торговый эквайринг) | Альфа (когда сеть терминалов имеет значение) |
| Интернет-магазин или маркетплейс-продавец | Точка или Тинькофф (интернет-эквайринг от 1,79%) | ЮKassa, Robokassa (агрегаторы платёжных методов) |
| ИП в маленьком городе с обналичкой | Сбер (сеть банкоматов) | ВТБ (вторая по плотности сеть) |
| Работа с большими суммами по 115-ФЗ (от 600 тыс. руб.) | Точка или Тинькофф (предупреждают заранее) | Альфа с проактивным комплаенсом |
Эквайринг и СБП - два способа принимать безналичные деньги от клиентов. Они не взаимозаменяемы: эквайринг работает с пластиковыми картами международных систем (Visa, MasterCard заменены на МИР и UnionPay), СБП - с банковскими счетами через QR-код.
Комиссия 1,29-2,8% в зависимости от типа карты, оборота и сегмента бизнеса. Низкие ставки - для торговли продуктами питания, медициной, образованием. Высокие - для ювелирки, такси, бронирования отелей. Базовая комиссия для нового малого бизнеса в 2026 году - 1,8-2,2% у банков из топ-7.
Технически работает через POS-терминал (физический, около 250-450 руб. в месяц аренды) или через интернет-эквайринг (бесплатное подключение, оплата только за транзакции). Срок зачисления - 1-2 банковских дня.
Комиссия 0,4-0,7% по нормативам Банка России для бизнеса. Технически - вы размещаете QR-код в магазине / на чеке / в профиле, клиент сканирует через приложение своего банка и подтверждает платёж. Деньги приходят на ваш счёт за секунды.
СБП дешевле эквайринга в 3-5 раз. Единственное ограничение - не каждый клиент пока привык платить по QR-коду; в крупных городах привыкание выше, в провинции медленнее. Лимит на одну операцию - 600000 руб., для большинства самозанятых и ИП этого с запасом.
Если клиенты разные (одни молодые - привыкли к СБП, другие старшего возраста - предпочитают карту) - подключайте оба способа. Технически у банка стоит один тариф, где обе опции активируются за пару кликов. Комиссия списывается только с фактически прошедших платежей, абонентки за саму возможность нет.
Полностью дистанционное открытие доступно у Точки, Тинькофф, Альфы, Модульбанка, Делобанка. Сбер с конца 2024 года также упростил - но всё ещё чаще требует один визит в офис для верификации. Процесс выглядит примерно одинаково:
Закрыть ненужный счёт можно тем же способом - через приложение банка или короткое заявление. Если на нём остались деньги, банк переведёт их на указанный вами счёт в течение 1-3 рабочих дней.
Зависит от количества платежей в месяц. Простая формула: (стоимость пакета - стоимость дешёвого тарифа) ÷ (цена платежа сверх лимита) = сколько платежей в месяц делают пакет выгодным. Например, разница 1500 руб. ÷ 49 руб. за платёж = 30 платежей. Если делаете больше 30 в месяц - брать пакет.
Да. Закон не ограничивает количество расчётных счетов у одного ИП - это рекомендуется делать, например, чтобы хранить рабочий счёт в одном банке и резервный в другом. Главное - перечислить все счета в декларации УСН в разделе «Сведения о счетах в банках» при подаче.
Если банк счёл операции «сомнительными» и приостановил расчёты, у вас есть 7 рабочих дней предоставить документы (договоры, акты, объяснения по операциям). Если документы убедительны - блокировку снимают. Если нет - счёт могут закрыть, а ИП попадает в чёрный список 115-ФЗ, после чего другие банки тоже отказывают в открытии. Восстановление через ЦБ - 30-60 дней.
Два легальных способа: 1) вывод на карту физлица в том же банке, где открыт ИП-счёт - чаще бесплатно или минимальная комиссия 0,3-0,5%. 2) Через выплату «дивидендов» (для ООО) или «зарплаты ИП самому себе» (нелогично, но многие банки поддерживают как способ снижения комиссии). Для большинства ИП первый способ - оптимум.
Точка и Тинькофф - оба банка имеют встроенную интеграцию с WB и Ozon: автоматически распознают поступления от маркетплейса, делят на доход и комиссию, считают авансовые платежи УСН. Дополнительно: эти банки чаще одобряют кредиты под оборот по маркетплейсу, в отличие от Сбера и ВТБ, которые требуют 2-3 года истории по обороту.
Нет, не нужно - с 2014 года это обязанность банка (пп. 1 п. 1 ст. 86 НК РФ). Банк сам уведомляет ФНС в течение 5 рабочих дней. Вам остаётся только проверить через ЛК на nalog.gov.ru, что счёт добавлен в систему. Если нет - звонок в банк решит вопрос.
Оцените от 1 до 5 - это поможет редакции и другим читателям.
↓ Перейти к комментариям
Комментарии
Пока никто не комментировал. Напишите первым - редакция читает каждый отзыв.